부실채권 ‘1%룰’에 은행들 문턱 높인다

예금은행의 가계대출 증감액 추이

금융당국 “연말까지 건전성 제고” 경고수위 높여
하반기 신규대출 억제·수수료 차등화 ‘방어’태세

금융감독 당국이 은행들에게 강도높은 자산 건전성 제고 노력을 주문하고 나선 데 발맞춰, 은행들이 부실 우려가 있는 여신을 회수하는 등 수익성 위주의 영업전략으로 돌아설 태세를 하고 있다. 그동안 시중에 자금공급을 크게 늘렸던 은행들이 잇따라 돈줄을 죌 기미를 보이면서 하반기 은행권 대출 문턱이 예전보다 높아질 전망이다.

최근 들어 주요 은행들은 한결같이 영업전략 수정 가능성을 내비치고 있다. 국민은행은 하반기 들어 우량담보가 있거나 보증이 딸려 있는 대출을 빼고는 가급적 신규대출을 늘리지 않을 방침을 정한 것으로 2일 알려졌다. 신규대출 역시 신용도가 높은 우수고객을 상대로 집중적으로 이뤄질 전망이다. 하나은행 역시 하반기에는 공격적인 대출 영업을 최대한 자제하면서 자산 건전성을 높이는 쪽으로 전략을 수정할 태세다. 기업은행은 지금까지 일괄적으로 0.25%의 수수료율을 적용하던 중소기업의 수입신용장 개설을 오는 6일부터는 신용상태에 따라 5개 등급(최고 등급 0.23% ~ 최하 등급 0.35%)으로 나눠 차등 적용할 예정이다.

신한은행 관계자는“ 신용등급이 낮은 기업을 무작정 지원하다보면 금융기관마저 부실화돼 더 큰 위험을 불러 올 수도 있다”며, “전반적으로 예전보다 공격적인 영업이 다소 줄어든다고 보면 될 것”이라고 말했다. 이에 따라 올해 들어 꾸준히 늘어났던 은행들의 대출도 다소 속도가 떨어질 전망이다. 지난 6월 말 현재 예금은행의 가계대출 잔액은 모두 399조5289억원으로 지난해 말(388조4395억원)보다 11조894억원 늘어난 상태다.

이처럼 은행들이 수익성 위주의 행보로 방향을 옮기고 나선 데는 금융감독 당국이 은행들로 하여금 이달 중순까지 부실채권 처리 계획을 제출하도록 하는 등 경고 수위를 부쩍 높이고 나섰기 때문이다. 정부는 지난 6월 말 기준으로 평균 1.5%인 은행들의 부실채권 비율을 올해 연말까지 1%로 줄이도록 최근에 요구한 바 있다. 하반기에 새로 발생할 부실채권까지 고려할 때, ‘1%룰’(규칙)을 맞추려면 은행권을 통틀어 대략 18조~20조원 규모의 부실채권을 처리해야 하는 것으로 업계는 판단하고 있다. 이에 따라 은행들은 부실채권을 구조조정기금이나 민간 배드뱅크(부실처리 기구)에 팔거나 자산유동화증권(ABS)을 활용해 처분하는 것과는 별개로, 신규대출을 가급적 억제하고 기존 연체 대출금을 회수하기 위한 채권 추심도 강화할 방침이다.

은행들의 실적이 개선됐지만 수익성에는 여전히 경고등이 켜져 있는 것도 은행권 문턱을 높이는 요인이다. 국민은행의 경우, 지난 2분기 당기순이익은 2277억원으로 1분기에 견줘 43.1%나 개선됐지만, 수익성을 가늠하는 잣대인 순이자마진(NIM)은 2.16%로 1분기보다 되레 0.54%포인트 낮아진 상태다.

최우성 기자 [e-mail]